住宅ローン借り換えで審査が甘い銀行はどこがいい?

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと確認することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の銀行で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考えるべきです。

また、借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなど自分の条件にあった基準でローン選びをする必要があります。

1度組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1度審査に通ったから借り換え審査も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、住宅ローン借り換えの審査に通らない場合もあります。

参考:http://www.radioavfm.com/ 借り換え 職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他に注意するのは最初の申し込み後にカードローンなど別のローンが増えている場合です。

この場合は以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローンを組んだ際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35同士で借り換えを行うとお得な場合も多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

よく借り換えで説明されているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースですが変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いのでパッと見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

憧れのマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えを行うことです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際の判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているのでどこがお得になるか参考にしてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが変えて毎月の支払額を減らしたいと思いますよね。

変える際、金利だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、費用を入れて計算したらあまり得しなかったということもあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

皆さんは住宅ローンを契約する際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがその場合、毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

よく「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。

いきなりですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

総費用を見てお得だと判断した後は借入銀行選びです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は申し込みして仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は利用できるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが控除をフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどが挙げられます。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の返済期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に私たちが借り換えを行う理由としては借金を返すことが目的ではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「現在自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの申し込み審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え融資はいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換え融資を利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どんな場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローン借り換えを行なって利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外にどんなメリットがあるのでしょうか。

どういったメリットで選ぶかを具体的に考えましょう。

保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、それ以上に大切なのが繰上げ返済が簡単で手数料がかからないことです。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

住宅ローンを選ぶ際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が短縮されたり、その期間の利息分総支払額が低くなります。

そのため、手続きをネットで行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同じことが言えます。

参考: